三菱UFJカードは、セブン‐イレブンやローソン、対象の飲食店・スーパーなどでポイント還元率がアップするクレジットカードです。
対象店舗では通常7％相当、条件を達成すると最大20％相当のポイント還元を狙えます。
一方で、貯まるグローバルポイントは、交換先によって1ポイントの価値が変わります。最大20％という数字だけを見て申し込むと、思っていたほどお得ではないと感じる可能性もあります。
私が注目したいのは、三菱UFJカードはどこでも使うメインカードというより、ポイント優遇の対象店舗で活用するサブカードとして使いやすいのではないかという点です。
この記事では、三菱UFJカードの還元率や利用上限、ポイントの使い道を確認し、本当にお得なのかを考えます。
先に結論：三菱UFJカードは対象店舗用のサブカードにおすすめ
三菱UFJカードは、対象店舗をよく利用する方にとって魅力のあるクレジットカードです。
ただし、ポイントの使いやすさまで考えると、誰にでもメインカードとしておすすめできるとは限りません。
- メリット： 対象店舗では7％相当、条件達成で最大20％相当の還元を狙える
- 注意点： 最大還元率には条件と利用上限がある
- ポイントの注意点： 交換先によって1ポイントの価値が変わる
- おすすめの使い方： 対象店舗では三菱UFJカード、それ以外では普段使いやすいカードを利用する
ポイントを貯めるだけでなく、実際に使うときの価値まで考えて、自分に合うカードか判断しましょう。
三菱UFJカードの基本情報
三菱UFJカードは、三菱UFJニコスが発行するクレジットカードです。
最大の特徴は、特定のコンビニや飲食店、スーパーなどでポイント還元率がアップすることです。
主な特徴をまとめました。
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 基本ポイント還元率 | 0.5％相当 |
| 対象店舗の基本優遇 | 7％相当 |
| 最大還元率 | 20％相当 |
| 貯まるポイント | グローバルポイント |
| ポイント優遇の上限 | 集計期間ごとに対象店舗の利用合計5万円 |
| 年会費 | 一般カードは永年無料 |
※還元率は1ポイント＝5円相当の商品に交換した場合の表記です。カードの種類や対象店舗、適用条件によって異なる場合があります。
三菱UFJカードは対象店舗で高還元
三菱UFJカードの魅力は、日常的に利用するお店でポイントを貯めやすいことです。
対象店舗の利用では、基本ポイント0.5％相当に加えて、スペシャルポイント6.5％相当が付与され、合計7％相当の還元になります。
さらに、ポイントアッププログラムの条件を達成すると、最大20％相当まで還元率がアップします。
ポイント優遇の対象店舗
対象店舗には、次のようなお店があります。
- セブン‐イレブン
- ローソン
- 松屋・松のや・マイカリー食堂
- スシロー
- くら寿司
- オーケー
- オオゼキ
- 東急ストア
このほかにも、対象となるカフェやスーパーなどがあります。
ただし、店舗によって対象となる決済方法や利用場所が異なります。複合商業施設内の店舗やオンライン注文など、対象外となるケースもあるため、事前に確認しておきましょう。
最大20％還元にするには条件がある
最大20％相当の還元を受けるには、MDCアプリからのエントリーや、ポイントアッププログラムの条件達成が必要です。達成するごとに還元率が上がって行きます。
条件には、次のようなものがあります。
- MDCアプリへのログイン
- 三菱UFJカードで月5万円以上の利用
- Apple Pay（QUICPay）での利用、またはグローバルポイント Walletへのチャージ
- 三菱UFJ銀行の対象サービスの利用
- 対象となる携帯電話料金や電気料金などのカード払い
条件ごとに加算される還元率は異なります。
なお、リボ払いや分割払いなどを条件達成のためだけに利用するのはおすすめしません。手数料が発生すると、ポイントを獲得しても節約効果が薄れる可能性があるためです。
無理なく達成できる条件を確認して、自分に合った使い方を選びましょう。
ポイント優遇を受けるには決済方法にも注意
三菱UFJカードは、対象店舗で支払えば、どの決済方法でも高還元になるわけではありません。
ポイント優遇の対象となるのは、主に次の3つです。
- 三菱UFJカード本体でのクレジットカード払い
- 三菱UFJカード本体を使ったタッチ決済
- Apple Payに設定した三菱UFJカードでのQUICPay払い
一方、スマートフォンをかざすタッチ決済やApple PayのiD払い、グローバルポイント Walletでのスマホ決済は対象外です。
例えば、同じコンビニで買い物をしても、カード本体でタッチ決済する場合と、スマートフォンでタッチ決済する場合では、ポイント優遇の対象になるかどうかが異なります。
普段からスマートフォンで支払っている方は、決済方法を間違えないように注意しましょう。
※対象となる決済方法や店舗ごとの条件は変更される場合があります。
ポイント優遇の上限は5万円
対象店舗で高還元を受けられる金額には上限があります。
通常の対象店舗優遇では、毎月16日から翌月15日までの利用額の合計5万円が上限です。
例えば、10月16日から11月15日までに対象店舗で合計6万円を利用した場合、優遇の対象になるのは5万円までです。超過した1万円分には、基本ポイント還元率0.5％相当が適用されます。
ポイントアッププログラムにも、集計期間ごとに対象店舗の利用合計5万円という上限があります。初回エントリー時には集計期間に特例があるため、詳細は公式サイトで確認してください。
グローバルポイントの使い道に注意
三菱UFJカードで貯まるのは、グローバルポイントです。
ここで注意したいのが、ポイントの交換先によって1ポイントの価値が変わることです。
三菱UFJカードの基本還元率0.5％相当は、1ポイント＝5円相当として利用した場合の数字です。どの交換先を選んでも同じ価値になるわけではありません。
キャッシュバックに交換すると実質0.4％相当
例えば、グローバルポイントをカード利用代金へのキャッシュバックに交換する場合、1ポイント＝4円です。
この場合、基本還元率は次のようになります。
| 項目 | 金額・還元率 |
|---|---|
| 1,000円のカード利用で貯まるポイント | 1ポイント相当 |
| 1ポイント＝5円で利用した場合 | 5円相当 |
| 1ポイント＝4円でキャッシュバックした場合 | 4円相当 |
| キャッシュバック時の実質還元率 | 0.4％相当 |
つまり、5円相当で利用する場合と比べて、キャッシュバックではポイントの価値が20％下がります。
これは、せっかくポイントを貯めても、使い方によっては表示されている還元率どおりの価値を受け取れないということです。
もちろん、キャッシュバックは使い道を考えずにカードの支払いに充当できる便利な方法です。ただし、還元率を重視するなら、交換先の価値を比較することが大切です。
グローバルポイント Walletなら1ポイント＝5円
グローバルポイント Walletは、貯まったグローバルポイントを1ポイント＝5円でチャージできるサービスです。
さらに、Walletで支払った金額に対して0.5％のキャッシュバックがあります。
例えば、Walletで月1万円を支払うと、50円相当がキャッシュバックされます。
ただし、Walletの利用には専用アプリのインストールや登録が必要です。普段使っている決済方法を変えたくない方にとっては、少し手間に感じるかもしれません。
また、WalletへのチャージとWalletでの支払いは別の取引です。三菱UFJカード側のポイント付与条件とWallet側のキャッシュバック条件を分けて確認しましょう。
ポイントの有効期限は2年間
グローバルポイントの有効期限は、原則として獲得月から2年間です。
ポイントを貯めていても、使わないまま期限を迎えると失効してしまいます。貯め込みすぎる前に使ってください。ポイントに関する考え方はこちらの記事をご覧ください。
普段利用するサービスで使いやすいポイントに交換できるか、またはWalletを利用するかなど、貯める前に使い道も考えておきましょう。
三菱UFJカードはメインカードに向いている？
三菱UFJカードは、対象店舗でのポイント優遇が大きな魅力です。
一方、対象外の店舗では基本還元率0.5％相当となるため、普段の買い物すべてに使う場合は、ほかのカードと比較する必要があります。
また、ポイントの使い道によっては実質還元率が下がることも、判断材料のひとつです。
そのため、普段の支払いには使い慣れたカードを利用し、三菱UFJカードは対象店舗で使うという方法もおすすめです。
例えば、次のような使い分けが考えられます。
- 三菱UFJカード：ポイント優遇の対象店舗
- 楽天カード：楽天市場など楽天のサービス
- PayPayカード：PayPayを利用する場面
もちろん、どのカードがお得かは、普段利用する店舗やポイントの使い道によって異なります。
カードを何枚も持つことが面倒な方は、管理のしやすさも含めて判断しましょう。
クレジットカードの使い分けについて詳しく知りたい方は、こちらの記事も参考にしてください。
▶︎ [クレジットカードの使い分け｜用途に合わせてお得に活用する方法]
三菱UFJカードのメリット・デメリット
ここまでの内容を整理すると、三菱UFJカードには次のようなメリットと注意点があります。
メリット
- 対象店舗で7％相当、条件達成で最大20％相当の還元を狙える
- コンビニや飲食店、スーパーなど日常の買い物で活用できる
- グローバルポイント Walletなど、複数の使い道がある
- 一般カードは年会費永年無料
デメリット・注意点
- 最大還元率にはエントリーや条件達成が必要
- ポイント優遇には集計期間ごとの利用上限がある
- ポイントの交換先によって実質還元率が変わる
- Walletを使う場合は専用アプリの登録が必要
- 対象外店舗では基本還元率0.5％相当となる
- 最大還元を目指す場合、口座の指定がある
※最大20％還元を目指すには、三菱UFJ銀行の口座を引き落とし口座に設定する必要があります。普段、三菱UFJ銀行を利用していない人にとっては、口座開設や資金移動などの手間が増え、管理が煩雑になる可能性があります。
高還元というメリットだけでなく、ポイントの使いやすさや管理の手間まで考えて、自分に合うか判断することが大切です。
まとめ：三菱UFJカードは対象店舗で使い分けるのがおすすめ
三菱UFJカードは、対象店舗で高いポイント還元を狙えるクレジットカードです。
ただし、最大20％相当という数字だけで判断するのではなく、条件や利用上限、貯まったポイントの使い道まで確認しておきましょう。
特に、グローバルポイントは交換先によって1ポイントの価値が変わります。キャッシュバックでは1ポイント＝4円となるため、1ポイント＝5円相当で利用する場合と比べて価値が20％下がります。
そのため、私としては、三菱UFJカードは対象店舗で活用するサブカードとして検討するのがおすすめです。
還元率の高さだけでなく、貯めたポイントを無理なく使い切れることも、カード選びでは重要です。
ポイントを貯めるだけでなく、使い道や失効対策も考えたい方は、こちらの記事も参考にしてください。
▶︎ [期間限定ポイントが使い切れない…そんなときの使い道と失効を防ぐコツ]
※ポイント還元率・対象店舗・交換条件などは変更される場合があります。申し込み前に公式サイトで最新情報をご確認ください。